¿Qué es Asesoramiento Financiero 360º?
Un asesor financiero no debe seleccionar fondos para el cliente, limitarse a rotar un poco la cartera de vez en cuando y olvidarse, como hacen la mayoría. No al menos en mi opinión.
Un asesoramiento financiero debe ser completo, y tratar de ir un paso más allá, donde otros no llegan. Por eso, ofrezco Asesoramiento Financiero 360º, basada en los siguientes pilares:
- Los fondos de inversión siguen siendo los protagonistas. Por eso hay que utilizar fondos de gestoras independientes. No los fondos propios que te intenta vender el del banco.
- La fiscalidad te puede hacer ganar tanto dinero como la propia inversión en sí. La aprovechamos a nuestro favor para pagar menos impuestos de manera legal, sin trucos. Conociendo la letra pequeña y sacándole partido.
- A nadie le gusta pensar en herencias, pero hay que planificarlas correctamente. Desgraciadamente, es un tema que divide familias y no queremos eso. No sumemos problemas con el dinero a situaciones ya de por sí difíciles.
- Protección personal y familiar más allá de los fondos de inversión: coberturas de fallecimiento y de dependencia si son necesarias.
- No a las carteras estándar. Tu cartera de inversión estará 100% adaptada a tus necesidades, perfil de riesgo y a tus objetivos financieros y vitales.
Esto no es ir a hablar con el del banco, que te ofrecerá el fondo de turno (que tiene objetivos de ventas ese mes y que casualmente es perfecto para ti). Esto es asesoramiento financiero completo.
¿Cómo te puede ayudar el servicio de Asesoramiento Financiero 360º?
Me llegan clientes con todo tipo de situaciones:
- Han cobrado la indemnización de un despido o les ha llegado una herencia y no saben cuál es la mejor forma de emplear ese dinero.
- Se han dado cuenta de que los fondos que les recomendó el del banco tienen unas rentabilidades mediocres y quieren invertirlos en fondos de inversión independientes para conseguir lo más rentable para ellos, no lo más rentable para el banco.
- Quieren planificar sus ahorros para tener una jubilación más cómoda o incluso retirarse antes de tiempo.
Todos tienen una cosa en común: quieren asegurar un buen futuro financiero para ellos y lo suyos, y sacarle el máximo partido a su dinero.
En el servicio de asesoramiento financiero (disponible para patrimonios a partir de 100.000€) nos reunimos para analizar y mejorar tu situación financiera, invirtiendo tu dinero de la mejor forma posible acorde a tus necesidades.
📌 Jesús, ¿y por qué un asesor financiero que no esté ligado a un banco?
Porque en los bancos de toda la vida te ofrecen productos de pésima calidad, con comisiones ocultas y no dedican tiempo a analizar tu situación personal, laboral y fiscal.
Cada semana me traigo carteras de clientes de los típicos bancos tradicionales, carteras mal diseñadas para los objetivos del cliente y con rentabilidades que dejan mucho que desear.
Tampoco es culpa del del comercializador que te atiende, al final a ellos les pagan por colocar los (pésimos) productos que les mandan desde arriba y tienen prisa por despachar al próximo cliente. Pero ten una cosa clara: el que te atiende en el banco no es tu amigo ni mucho menos tu asesor (aunque se autodenomine así). Es un comercializador más y sus intereses son los del banco, no los tuyos.
¿Cómo funciona?
Paso 1: Contacto inicial
Una vez hayas leído esta página web y decidas que este servicio encaja contigo, me puedes contactar en el formulario de contacto o por WhatsApp al 621 34 41 88.
Me comentas tu situación y agendamos una reunión que nos venga bien a las dos partes.
Paso 2: Reunión y análisis
Nos reunimos online o presencial en Málaga para analizar:
📊 Tu situación actual (composición de patrimonio, inversiones, deudas…)
🎯 Tus objetivos financieros y necesidades (comprar una casa, inversión de cara a la jubilación… lo que sea en tu caso)
✅ Tu estilo de inversión (perfil de riesgo, necesidad o no de rentas…).
Con esta información, buscamos una estrategia de inversión que se adecúe a tus circunstancias: en qué productos invertir y con qué pesos.
Paso 3: Apertura de cuenta
Se te abre una cuenta a tu nombre en la plataforma de Mapfre Inversión S.V.
La cuenta se abre online y podrás firmar su alta desde tu correo electrónico en un par de clicks.
Podrás consultar tu cuenta en todo momento desde la App o la página web. Funciona como otras plataformas de inversión que ya conoces.
Sencillo, seguro y gratuito.
Paso 4: Ejecución de operaciones
Te haré una propuesta de inversión, explicándote cada producto y su función.
Podrás firmar la propuesta de inversión online, con una clave de firma que sólo conocerás tú.
Paso 5: Mantenemos el contacto
Por supuesto, siempre estaríamos en contacto y nos reuniríamos según tus necesidades.
Si ha cambiado algo de tu situación económica o personal, o si te ha surgido alguna duda, estaré al otro lado.
Paso 6: Disfruta del camino
Contruir un patrimonio siempre requiere de una visión a largo plazo, pero te aseguro que merece la pena.
Buscaremos un camino de inversión que se adapte a tu perfil de riesgo y necesidades. La inversión te debe dar alegrías, no sustos.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Cuánto me costará?
Soy agente exclusivo de Mapfre Inversión S.V. porque le permite a mis clientes la libertad total de elección de fondos de inversión con las principales entidades del mercado nacionales e internacionales. No estás obligado a usar «fondos de la casa».
En este modelo de asesoramiento, el cliente asume únicamente los costes que cada una de las entidades aplica a la gestión y custodia de sus productos. Mapfre Inversión S.V. no aplica ningún coste adicional. Mis honorarios proceden de esas mismas entidades que el cliente elige y todos los costes están explícitamente detallados en cada producto y entidad. 100% transparente. Win-win para todos.
¿Por qué tú y no otro?
A diferencia de la personas que te atienden en tu banco de toda la vida, no tengo ningún tipo de restricción al elegir fondos de inversión u otro tipo de productos financieros.
No tengo a nadie presionándome por «colocar» determinados productos a los clientes. Como siempre digo: «lo mejor para ti, no lo mejor para el banco».
Algunas de las gestoras internacionales que componen los fondos son: JP Morgan, BNP Paribas, Fidelity, Carmignac, PIMCO, DWS, Franklin, Robeco, Nordea, Morgan Stanley, BlackRock, Eleva, Nomura, Schroder, Columbia Threadneedle, Flossbach von Storch, T. Rowe Price, The Bank of New York Mellon, Ostrum, etc.
¿Por qué elegiste la plataforma de Mapfre Inversión S.V.?
Por varios motivos:
- Seguridad y fiabilidad: es una plataforma similar a la utilizada otras de primer nivel en el mundo del asesoramiento financiero.
- Sin comisiones ocultas: Las únicas comisiones que pagas son la de los productos que contrates, como la comisión de gestión o depositaría en caso de los fondos de inversión.
- No me imponen sus productos: Puedo contratar para mí y para mis clientes lo que yo quiera, a diferencia de la banca tradicional.
- Amplia gama de productos financieros: Tengo una enorme gama de fondos de inversión disponibles del mercado, además de otros productos que el cliente puede comprar por su cuenta como letras del tesoro, ETFs o bonos (estos últimos, por regulación, no están dentro del asesoramiento financiero).
- Los clientes que así lo prefieran pueden también ejecutar operaciones por su cuenta en la plataforma.
¿Por qué está disponible sólo para inversiones de más de 100.000€?
Me encantaría poder asesorar a todo el mundo, pero mi tiempo es limitado. Para poder darte un servicio de calidad necesito limitar el número de clientes.
No obstante, dedico una gran parte de mi tiempo a la divulgación y formación. Cada domingo, comparto lecciones de inversión en mi newsletter, a la que puedes suscribirte de manera gratuita. También tienes mucho contenido financiero en mi canal de youtube.
Y si te interesa aprender a invertir por tu cuenta y de manera estructurada, tengo una formación donde aprenderás todo lo que necesitas saber: Educación Financiera Obligatoria (EFO). Todo lo que nos debieron enseñar en el instituto y en la Universidad sobre finanzas personales e inversión… pero no hicieron.
¿Te puedo hacer consultas financieras o fiscales sin abrir cuenta en Mapfre Inversión S.V.?
Para mantener la calidad y la disponibilidad del servicio, las consultas están reservadas a clientes con patrimonio gestionado.
Una vez que hayas completado el Paso 4 y la cartera propuesta esté en ejecución, tendrás total libertad para consultarme sobre fiscalidad, herencias, protección personal/familiar, y cualquier duda relacionada con tu planificación financiera.
¿Está regulado?
Sí. Aparte de tener el respaldo de Mapfre Inversión S.V., todo está regulado por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), tanto la plataforma financiera que usamos como mi título de asesor financiero International Certificate in Wealth & Investment Management por el CISI.
Esta es mi ficha en la CNMV.
¿Cómo funcionan las operaciones?
Te llega un email o un SMS (lo que prefieras) para firmar mediante Logalty, una empresa de firma electrónica. Es decir, que para abrirte la cuenta o para comprar cualquier fondo de inversión, tú tienes que autorizarlo previamente.
También puedes realizar operaciones por tu cuenta si así lo deseas.
¿A nombre de quién están las cuentas?
Como no podía ser de otra manera, tus cuentas están a tu nombre y tú tienes todo el control. Si no te interesa más el servicio de asesoramiento financiero, puedes mantener tu inversión sin ningún problema en la plataforma de Mapfre Inversión S.V. o llevártela a otra plataforma.
¿Qué es el estudio de optimización de cartera?
En un servicio que ofrezco sin coste para patrimonios de más de 1.000.000€. Analizo al detalle con herramientas profesionales la cartera de inversión que tienes en otra entidad:
- Costes ocultos y comisiones: cómo podrías pagar menos y obtener un perfil de retorno-riesgo superior.
- Coherencia de la cartera con tus objetivos de inversión: ¿Están alineados? ¿La composición de cartera es mejorable? ¿Tienes solapamiento entre posiciones?
- Detalles sobre el riesgo de la cartera más técnicos, como duración de los bonos y su calidad crediticia, due dilligence del equipo gestor de tus fondos, etcétera. Son aspectos que hay que cuidar y que pasan desapercibidos… Hasta que llega una crisis. Y en ese momento, ya es tarde. Actúa antes.
- Cómo puedes utilizar la fiscalidad a tu favor según tus necesidades personales. La fiscalidad es tan importante como la inversión en sí, y hay que saber cómo sacarle partido.
Todos estos puntos están a menudo olvidados por la banca tradicional. Aquí nos gusta ir un paso más allá.
Contáctame y estudiaré tu caso sin compromiso.